Descubre cómo calcular los gastos de un préstamo hipotecario
Un préstamo hipotecario es una decisión importante en la vida de cualquier persona, de hecho, es sin duda la opción más sencilla y fiable para comprar o construir una vivienda.
Eso sí, antes de dar el primer paso, es importante conocer el valor aproximado de las cuotas mensuales que se está dispuesto a pagar por el préstamo hipotecario.
En este caso, una alternativa segura es la que ofrece el BBVA, un simulador hipotecario con el que se puede elegir la mejor opción a la hora de comprar una vivienda.
El simulador hipoteca BBVA es una calculadora que da información detallada del préstamo. Es decir, es una aplicación desarrollada por BBVA que sirve para conocer el coste real de la hipoteca mediante la comparativa con otras propuestas.
Cómo saber cuánto se tiene que pagar mensual con una hipoteca
Para ello, lo primero que se debe hacer es ingresar al simulador de hipoteca del BBVA, o la calculadora de tu preferencia que facilite la entidad prestamista, y suministrar información tanto personal como de la vivienda que se desea comprar.
Luego de esto, dentro de la herramienta online se emitirá con exactitud cuánto dinero se va a pagar, además de tener la opción de elegir la financiación más conveniente.
El simulador tiene en cuenta el tipo de interés, los gastos de apertura y el plazo del préstamo. Estos tres factores son los que determinan la cuota mensual a pagar y la cantidad total que se devolverá al banco.
Aunque, para tener con exactitud un estimado de la cantidad que se tiene que pagar por el crédito hipotecario, es necesario suministrar información detallada de la vivienda que se desea comprar.
Sin embargo, en caso de que aún no se tenga claro cuál será el inmueble, se deberá sumar información de una vivienda con características parecidas, tales como: la localización, el precio, y si es de segunda mano o no.
De igual forma, se necesitarán datos sobre el préstamo, como, por ejemplo, la cantidad de años en la que se pagará la hipoteca y la cantidad de importes.
Para finalizar, una vez se tengan todos estos datos y con la ayuda del simulador, se podrá saber fácilmente el monto mensual que se deberá pagar por el préstamo.
Es así como finalmente el simulador ofrecerá los siguientes datos:
La cuota mensual total a pagar en cada una de las modalidades.
El tipo de interés fijo y variable correspondiente al plazo de la hipoteca elegida.
¿Qué se debe tener en cuenta al calcular el pago de un préstamo hipotecario?
Es muy importante calcular adecuadamente lo que se pagará en un préstamo hipotecario, ya que la cantidad de dinero variará dependiendo de la tasa de interés, los pagos mensuales y la tasa de inflación.
Para empezar, las hipotecas del BBVA permiten comprar una vivienda a plazos que van desde uno hasta treinta años, con la posibilidad de escoger entre dos tipos de interés: fijo o variable.
Claro está que, para beneficiarse de algunos de estos tipos de hipotecas, es necesario tener en cuenta algunos aspectos.
El primero de ellos es que el financiamiento por el banco es de 80% para el primer inmueble y de 70% en caso de ser el segundo, mientras que el 20 o 30 % del monto faltante corresponderá al primer pago de entrada que se dará al banco.
Lo segundo, es el periodo de amortización, es decir, el tiempo que se va a tardar para finiquitar la deuda. Dicho esto, entre mayor sea el tiempo de devolución, menores serán las cuotas, pero los intereses serán más elevados.
Ahora, según el tipo de préstamo hipotecario BBVA elegido, ya sea a interés fijo o variable, estos tendrán diferentes características en función de las necesidades de cada persona. A continuación, se muestran los aspectos más comunes de ellos:
Hipotecas a interés fijo
Es la hipoteca en la que el tipo de interés permanece invariable durante toda su vida, se caracteriza porque tiene un interés fijo durante todo el periodo de amortización de la deuda hipotecaria. De hecho, aunque suban los tipos de interés oficiales, las cuotas mensuales se mantendrán constantes.
Esta ventaja se consigue a cambio de un mayor coste inicial, de esta manera se puede prever los pagos mensuales del préstamo a lo largo del tiempo, sin sorpresas desagradables.
Este tipo de interés fijo tiene las siguientes características:
– La financiación máxima es del 80%.
– El plazo máximo para cancelar la deuda es de 30 años.
– Interés del préstamo de hasta 15 años: desde 1,60% TIN. 2,31% TAE.
– Interés del préstamo de hasta 30 años: desde 1,70% TIN. 2,56% TAE.
– Sin gastos de registro, gestoría, ni de notaría.
Hipotecas a interés variable
Con este tipo de hipoteca el tipo de interés fluctúa; como norma general, las hipotecas de tipo variable son las más económicas al principio, pero pueden llegar a ser más costosas a largo plazo.
La cantidad de la cuota mensual depende del Euríbor, que es la referencia en Europa para establecer los precios de los créditos hipotecarios. La ventaja es que en un escenario donde el Euríbor baje, será un excelente beneficio con una disminución de la cuota hipotecaria.
Las características de la hipoteca a interés variable:
– La financiación máxima es del 80%.
– Plazo máximo de 30 años.
– TIN variable desde Euríbor + 0,99%.
– Sin ningún gasto de notaría, registro, ni gestoría.